Fraude con facturas

El fraude con facturas ocurre cuando alguien te envía una factura con aspecto real y te pide pagarla en otra cuenta bancaria. Casi siempre a nombre de un proveedor que ya usas. Casi siempre por un importe que esperabas. Por eso funciona.

El correo se parece punto por punto a los que recibes desde hace años, porque en el fondo lo es. Alguien lleva semanas leyendo el buzón del proveedor sin hacer ruido. Espera a que salga una factura auténtica, la copia, cambia dos líneas con los datos del banco y la reenvía desde una dirección que se diferencia en una letra. Mismo logotipo, mismo diseño, misma firma y hasta la misma errata de siempre en el pie.

A veces ni siquiera hay dirección falsa. El buzón está bajo su control, así que el mensaje sale de verdad de la cuenta del proveedor y pasa todos los controles de tu correo. Por eso la frase « pero viene de la dirección correcta » no demuestra nada. Es el malentendido más caro de la contabilidad de una empresa pequeña.

La costumbre que lo detecta es aburrida y barata. Ninguna cuenta bancaria se cambia porque lo pida un correo. Una persona pide el cambio, una segunda lo confirma por teléfono en el número ya guardado de ese proveedor, y solo entonces sale el pago. Dos personas, una llamada. Linkysoft pregunta a cada cliente nuevo si esa regla existe antes de mirar nada técnico. Las empresas que pierden cifras grandes casi siempre tenían a una sola persona cansada haciendo los dos papeles a final de mes.

Pon la regla dentro del programa y no en una política que nadie lee. Cuando Linkysoft construye una pantalla de pagos dentro de una aplicación web de gestión, cambiar la cuenta bancaria congela a ese proveedor hasta que lo aprueba un segundo usuario con nombre, y los datos antiguos siguen visibles junto a los nuevos. El sistema guarda quién cambió qué y cuándo, que es lo primero que te pedirá el banco.

Si ya ha pasado, corre más que buscar culpables. Llama al banco dentro de la hora y pide la retrocesión, y avisa al proveedor, porque su buzón es el que está abierto y sus otros clientes son los siguientes. Una revisión de seguridad después vale lo que cuesta, pero cuánto dinero recuperas depende de esa primera llamada.